住宅ローンが返済不可に？競売になった場合の流れと避けるための対処法

家の購入には住宅ローンを利用することが一般的ですが、返済期間は長期に及ぶため、何らかの理由により返済不可な状態になることも考えられるでしょう。
返済が苦しくなった時点で早めに対処せず、滞納を続けてしまうと競売にかけられ家を追われることになります。
今回は、住宅ローンが返済不可になる前にすべき対処法と、競売になってしまったらどうなるのかを解説します。
宇都宮市周辺の不動産売却をご検討中の方も、参考にしてみてください。

住宅ローンが返済不可になる前にすべき対処法

競売を避けるためには、住宅ローンの返済が苦しいと感じた時点で次のような対処法を検討しましょう。
時が経つほど選択肢が少なくなるため、早めに行動することが大切です。
金融機関へ相談
まだ滞納していないのであれば、借り入れ先の金融機関に返済条件の変更などを相談することができます。
返済計画を緩和することで毎月の返済額を減らしてもらえれば、返済を継続していくことも可能でしょう。
住宅ローンの借り換え
より金利の低い金融機関へ借り換えの相談をしてみても良いでしょう。
早めに売却を検討
売却により住宅ローンが完済できれば良いのですが、残債が残ってしまう場合には、早めに任意売却を検討しましょう。

住宅ローンが返済不可になってから競売になるまでの流れ

住宅ローンが返済不可で滞納してしまった場合、次のような流れで競売になります。

• 金融機関から督促状・催告書が届く
• 約6か月程度滞納が続くと金融機関から一括支払い請求される
• 保証会社から金融機関へ残りのローンが返済される
• 保証会社が住宅ローン債務者へ不動産競売の申し立てをする（競売の実行）
• 競売

競売落札後は、明け渡しを命ずる「引渡命令」が下り、強制退去がおこなわれます。
家の所有権を失い、競売により完済しきれなかったローンの返済だけが残ることになります。

競売にメリットはある？住宅ローンが返済不可になる前に対策を！

住宅ローンが返済不可で滞納してしまうと、最終的にデメリットだらけの競売にかけられてしまいます。
考えられる競売のメリットとしては次の3つです

• 売却の手間がかからない
• 競売で売れた分は残債が減る
• 売却期間を気にする必要がない

このように、家を手放すことになるのなら諦めて待つという方や、自己破産を予定している方には向いているのかもしれません。
しかし、競売のデメリットには家を強制退去されること以外にも、売却代金が市場価格の6～7割ほどに下がってしまうことや、プライバシーの侵害による精神的ダメージなどもあります。
できることなら競売は避けて、一般的な方法が可能な状況のうちに家を売却することがおすすめです。

まとめ

住宅ローンの返済が苦しいと感じたらまず金融機関へ相談をし、それでも返済を続けていくことが困難だと思う時には、早めに家の売却を検討しましょう。
私たち「ハウスドゥ宇都宮南」では、栃木県宇都宮市を中心に不動産の売却を行っております。
不動産売却でお困りでしたら、当社までお気軽にお問い合わせください！

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